Процентные расходы

По состоянию на 31 декабря 2019 года совокупные процентные расходы банка увеличились на 12,6 млрд руб., или на 14,0%, до 102,1 млрд руб. (с 89,5 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года).

2019 2018 Изменение
млрд руб. % от общего млрд руб. % от общего %
Средства клиентов 67,1 65,8% 48,6 54,3% +38,0%
Счета и депозиты кредитных организаций и ЦБ РФ 25,5 25,0% 32,1 35,8% -20,4%
Выпущенные долговые ценные бумаги 9,4 9,2% 8,8 9,8% +7,1%
Процентный расход всего: 102,1 100,0% 89,5 100,0% +14,0%
Средняя стоимость фондирования по пассивам, несущим процентный расход (%) 5,2% 5,1%

Общее увеличение процентных расходов банка в рассматриваемый период обусловлено увеличением процентного расхода по средствам клиентов, а также ростом процентных расходов по выпущенным долговым ценным бумагам. Средняя процентная ставка, уплаченная банком по процентным обязательствам, составила 5,2% и 5,1% по состоянию на 31 декабря 2019 и 2018 года соответственно.

Процентный расход по средствам клиентов

Процентный расход по средствам клиентов остался крупнейшим компонентом общего процентного расхода банка в рассматриваемые периоды, составив 65,8% и 54,3% от общей суммы процентного расхода по состоянию на 31 декабря 2019 и 2018 года.

По состоянию на 31 декабря 2019 года процентный расход по текущим счетам и депозитам клиентов увеличился на 18,5 млрд руб., или на 38,0% до 67,1 млрд руб. (с 48,6 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года).

Рост процентных расходов связан с общим увеличением средств клиентов на 5,3% до 1 339,5 млрд руб. на конец 2019 года (по сравнению с 1 272,2 млрд руб. по итогам 2018 года), а также пересмотром ставки крупных корпоративных депозитов в первом полугодии 2019 года. Средняя процентная ставка по текущим счетам и депозитам клиентов выросла с 4,7% в 2018 году до 5,4% в 2019 году.

Процентный расход по счетам и депозитам финансовых институтов и Банка России

Процентный расход по счетам и депозитам финансовых институтов и Банка России составил 25,0% и 35,8% от общей суммы процентного расхода по состоянию на 31 декабря 2019 и 2018 года соответственно.

Это сокращение обусловлено уменьшением средней процентной ставки, которую уплачивает банк по счетам и депозитам финансовых институтов, с 5,3% в 2018 году до 4,4% в 2019 году в соответствии с рыночным трендом, а также сокращением среднего объема средств в финансовых институтах на 3,6% до 583,7 млрд руб.

Процентный расход по выпущенным долговым ценным бумагам

Процентный расход по выпущенным долговым ценным бумагам составил 9,2% и 9,8% от общей суммы процентного расхода по состоянию на 31 декабря 2019 и 2018 года соответственно.

По состоянию на 31 декабря 2019 года процентный расход по выпущенным долговым ценным бумагам увеличился на 0,6 млрд руб., или на 7,1%, до 9,4 млрд руб. (с 8,8 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года). Данный рост обусловлен, в первую очередь, размещением двух еврооблигационных выпусков в иностранной валюте в феврале и марте 2019 года. Средняя процентная ставка по долговым ценным бумагам сократилась с 7,7% в 2018 году до 6,2% в 2019 году в соответствии с рыночным трендом, в то время как средний объем выпущенных долговых ценных бумаг увеличился на 32% до 151,4 млрд руб. в результате размещения двух выпусков еврооблигаций в иностранной валюте на международном рынке, а также рублевых облигаций на локальном рынке ввиду благоприятных рыночных условий.