Процентные доходы

2019 2018 Изменение
млрд руб. % от общего млрд руб. % от общего %
Кредиты, выданные клиентам 65,6 44,5% 68,9 50,0% -4,8
Счета и депозиты в банках, других финансовых институтах и ЦБ РФ 67,0 45,5% 58,1 42,1% +15,3
Долговые финансовые активы и прочие финансовые инструменты 14,8 10,0% 10,9 7,9% +35,2
Процентный доход всего 147,4 100,0% 137,9 100,0% +6,8
Средняя доходность по активам, приносящим процентный доход (%)При расчете средних показателей доходности и стоимости единицей усреднения является квартал 7,2% 7,6%
По состоянию на 31 декабря 2019 года процентные доходы банка увеличились на 9,4 млрд руб., или на 6,8%,
до 147,4  млрд руб.
(с 137,9 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года).

Увеличение процентных доходов банка в течение рассматриваемого периода обусловлено в первую очередь ростом процентного дохода по счетам и депозитам в других финансовых институтах и ЦБ РФ вследствие общего увеличения объема межбанковских операций совместно с ростом доли межбанковских операций, номинированных в рублях, которые в среднем приносят более высокий процентный доход. Дополнительной причиной роста стало увеличение процентных доходов от долговых финансовых активов и прочих финансовых инструментов вследствие роста портфеля ценных бумаг. При этом средняя доходность по процентным активам сократилась с 7,6% по состоянию на 31 декабря 2018 года до 7,2% по состоянию на 31 декабря 2019 года. Снижение среднего процентного дохода стало следствием планомерного уменьшения ключевой ставки, усиления конкуренции в банковском секторе и увеличения доли высоколиквидных активов в рамках консервативного подхода банка к управлению риском ликвидности и кредитованию на фоне сдержанного восстановления экономического роста.

Процентный доход от кредитов, выданных клиентам

Доля процентного дохода от кредитов, выданных клиентам, в совокупном объеме процентных доходов сократилась за год на 5,5 п.п. и составила 44,5% на 31 декабря 2019 года. В абсолютном выражении по состоянию на 31 декабря 2019 года процентный доход от кредитов, выданных клиентам, сократился на 3,3 млрд руб. Сокращение было обусловлено рыночным снижением процентных ставок после уменьшения ключевой ставки ЦБ РФ и ростом конкуренции за высококлассных заемщиков в банковском секторе. Средний доход банка от кредитов, выданных клиентам, снизился с 10,0% по состоянию на 31 декабря 2018 до 9,1% по состоянию на 31 декабря 2019 года, что соответствует рыночной тенденции снижения процентных ставок.

Процентный доход от средств, размещенных в банках и других финансовых институтах и в Центральном банке Российской Федерации

Процентный доход от средств, размещенных в банках и других финансовых институтах и в ЦБ РФ составил 45,5% и 42,1% от общей суммы процентного дохода по состоянию на 31 декабря 2019 года и 2018 года соответственно.

По состоянию на 31 декабря 2019 года процентный доход от средств, размещенных в банках и других финансовых институтах и в ЦБ РФ, увеличился на 8,9 млрд руб., или на 15,3%,
до 67,0  млрд руб.
(с 58,1 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года). 

Существенная доля процентного дохода от средств, размещенных в банках и других финансовых институтах и в Банке России, отражает значительный объем сделок «обратного РЕПО», позволяющих банку генерировать стабильный доход с минимальным уровнем принимаемого риска и потребляемого капитала, и при этом поддерживать комфортную «подушку ликвидности» при возможной нестабильности на финансовом рынке.

Средний доход банка вырос с 6,1% по состоянию на 31 декабря 2018 года до 6,2% по состоянию на 31 декабря 2019 года, что явилось следствием пересмотра стоимости и увеличения объема сделок «обратного РЕПО» в рублях, которые характеризуются более высокими ставками.

Процентный доход по долговым финансовым активам и прочим финансовым инструментам

Процентный доход по долговым ценным бумагам (в т. ч. по финансовым активам, предназначенным для торговли и инвестиционным финансовым активам) составил 10,0% и 7,9% от общей суммы процентного дохода по состоянию на 31 декабря 2019 года и 2018 года соответственно.

По состоянию на 31 декабря 2019 года процентный доход по долговым финансовым активам и прочим финансовым инструментам увеличился на 3,9 млрд руб., или на 35,2%,
до 14,8  млрд руб.
(с 10,9 млрд руб. по состоянию на 31 декабря 2018 года) в результате роста объема портфеля ценных бумаг вследствие того, что МКБ, будучи системно значимым банком, должен соблюдать обязательный норматив, который подразумевает поддержание значительного объема высоколиквидных ценных бумаг на балансе банка.