Корпоративное кредитование

Кредитование корпоративных клиентов, на которое приходится большая часть кредитного портфеля банка, продолжает занимать ведущее место в структуре бизнеса.

Банк предлагает своим клиентам широкий спектр услуг — ​кредитование под залог обеспечения / без обеспечения, кредит в форме овердрафта, контокоррента, кредит под инкассируемую выручку, кредит на финансирование инвестиционной/операционной деятельности и пр. Целевыми корпоративными клиентами банка являются крупные компании, лидеры в своих отраслях, кредитное качество которых подтверждено ведущими рейтинговыми агентствами, а операционные и финансовые показатели позволяют прогнозировать отсутствие затруднений в обслуживании и погашении долговых обязательств.

За многие годы развития корпоративного направления банк сумел выстроить прочные взаимоотношения с клиентской базой, представленной на конец 2019 года более чем 15 тыс. активными клиентами. Банк адаптируется к новым экономическим условиям, поддерживая традиционно низкую долю неработающих кредитов (NPL 90+). Совокупный корпоративный портфель (до вычета резервов) увеличился в 2019 году на 12% – ​до 719 млрд руб., преимущественно за счет кредитов, выданных крупным высококачественным корпоративным клиентам.

Корпоративный кредитный портфель до вычета резервов (млрд руб)
Корпоративный кредитный портфель до вычета резервов (млрд руб)
Разбивка корпоративного кредитного портфеля по отраслям (2019)
Разбивка корпоративного кредитного портфеля по отраслям (2019)

Отраслевая структура корпоративного портфеля полностью соответствует стратегии банка, согласно которой особое внимание МКБ уделяет высококачественным крупным корпоративным клиентам. Сосредоточение на крупных заемщиках из менее рискованных сегментов позволяет МКБ поддерживать высокий уровень качества портфеля. По итогам 2019 года в корпоративном кредитном портфеле доминируют добыча нефти и нефтепереработка, на которые приходится 34% и 14% соответственно. Компании данного сектора исторически наиболее устойчивы, активно развиваются и поддерживаются государством. Крупными заемщиками также стали компании из строительного сектора, а также сектора аренды недвижимости и автомобильного сектора, на которые приходилось 9%, 9% и 8% соответственно.

Кредитная деятельность банка также охватывает такие ключевые отрасли, как лизинг оборудования, промышленная химия, финансы, продукты питания и т.д.

Как уполномоченный банк, МКБ предлагает полную линейку услуг в рамках 214-ФЗ. И особое развитие получило проектное финансирование застройщиков с применением эскроу-счетов физических лиц.

Банк участвует в реализации Государственной Программы по поддержке малого и среднего бизнеса и сотрудничает с Фондом содействия кредитованию малого бизнеса города Москвы. В рамках Программы банк предоставляет различные банковские продукты, в том числе гарантии и поручительства. Основным источником роста могут стать комиссионные доходы, которые, в отличие от процентного дохода, низкорисковые и увеличение которых не финансируется пассивной базой банка, а, следовательно, не оказывает давления на чистую процентную маржу.

Несмотря на высокую конкуренцию на рынке, коррекция процентной политики банка в совокупности с запуском целого ряда новых продуктов позволили увеличить объем доходов корпоративного бизнеса на 6% в сравнении с результатами 2018 года. Одновременно с этим произошло снижение чистого финансового результата корпоративного бизнеса с 16,9 млрд руб. по результатам за 2018 год до 7,9 млрд руб. по итогам 2019 года, что в первую очередь было связано с пересмотром ставки по крупным корпоративным депозитам в первом полугодии 2019 года.

Используя наработанный опыт в сфере корпоративного кредитования, банк и в дальнейшем планирует продолжить взвешенно подходить к анализу рисков при кредитовании корпоративного сегмента, улучшать диверсификацию корпоративного кредитного портфеля, а также сосредоточиться на предоставлении кредитов компаниям из сегментов, наиболее устойчивых к изменениям в макроэкономической ситуации.